AML

Редакция от: 13.06.2026

ПОЛИТИКА БОРЬБЫ С ЛЕГАЛИЗАЦИЕЙ СРЕДСТВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА, МОШЕННИЧЕСТВОМ И ИНЫМИ НЕЗАКОННЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ (Anti-Money Laundering Policy).

Настоящая Политика AML/KYC определяет порядок противодействия легализации денежных средств, полученных преступным путем, финансированию терроризма, мошенничеству, санкционным нарушениям, использованию похищенных активов, дроп-схемам, треугольным схемам, двойным сделкам, социальной инженерии и иным незаконным или высокорисковым операциям при использовании сервиса BITWISEX EXCHANGE.

Настоящая Политика AML/KYC является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения BITWISEX EXCHANGE, Политики в отношении обработки персональных данных, Декларации подтверждения легальности происхождения денежных средств и криптовалютных активов, а также иных документов, регулирующих работу Сервиса.

Используя Сайт, создавая заявку, совершая обмен без регистрации, проходя регистрацию, оплачивая заявку, получая выплату, обращаясь в поддержку или продолжая использовать услуги Сервиса, Клиент подтверждает, что ознакомлен с настоящей Политикой, понимает ее содержание и обязуется предоставлять достоверные сведения, документы и пояснения по запросу Сервиса в рамках процедур AML/KYC/SoF.

Сервис вправе применять риск-ориентированный подход к каждой операции, Клиенту, заявке, платежу, криптовалютной транзакции, платежным реквизитам, источнику средств и иным обстоятельствам, связанным с исполнением заявки.

Сервис вправе запрашивать дополнительные сведения и документы до создания заявки, в момент создания заявки, во время исполнения заявки, после поступления средств, после выплаты, при возврате, при изменении реквизитов, при возникновении спора, а также при поступлении запроса от банка, платежной системы, процессинга, платежного шлюза, расчетного контрагента, AML/KYC-провайдера, правоохранительного органа или иного компетентного лица.

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Сервис BITWISEX EXCHANGE стремится поддерживать эффективные меры по предотвращению, выявлению и пресечению финансовых преступлений, включая отмывание денежных средств, финансирование терроризма, мошенничество, использование похищенных средств, обход санкционных ограничений, использование даркнет-сервисов, миксеров, дроп-схем, треугольных схем, двойных сделок, социальной инженерии и иных незаконных или высокорисковых операций.

1.2. Отмывание денежных средств — это процесс, при котором денежные средства, имущество, криптовалютные активы или иные активы, полученные в результате преступной деятельности, маскируются под активы, поступающие из законного источника.

1.3. Отмывание денежных средств может включать любые действия или попытки совершения действий, направленных на сокрытие незаконного происхождения активов, их владельца, источника, маршрута движения, назначения, получателя или экономического смысла операции.

1.4. В процессе отмывания денежных средств обычно выделяют три этапа:

1.4.1. Размещение — введение доходов, полученных преступным путем, в финансовую систему, платежные системы, криптовалютную инфраструктуру, обменные сервисы, банковские счета или иные каналы оборота.

1.4.2. Распределение — создание сложных слоев финансовых, платежных, криптовалютных или иных транзакций для затруднения контроля, сокрытия источника, владельца, маршрута движения и назначения активов.

1.4.3. Интеграция — возврат отмытых доходов в экономический оборот под видом законных денежных средств, имущества, криптовалютных активов, доходов, расчетов или инвестиций.

1.5. Предикатные правонарушения могут включать, но не ограничиваются: мошенничество, хищение, фишинг, скам, вымогательство, торговлю наркотиками, незаконный оборот оружия, коррупцию, взяточничество, уклонение от уплаты налогов, подделку документов, киберпреступления, нарушение санкционных ограничений, финансирование терроризма, незаконную игорную деятельность, торговлю украденными данными, даркнет-операции и иные незаконные действия.

1.6. Финансирование терроризма — это предоставление, сбор, передача, хранение или использование денежных средств, криптовалютных активов, имущества или иных ресурсов прямо или косвенно для террористической деятельности, террористических организаций, экстремистских структур или связанных с ними лиц.

1.7. Многие методы, используемые для отмывания денежных средств, также могут использоваться при финансировании терроризма, включая сокрытие источника средств, использование третьих лиц, транзитных получателей, номинальных участников, дропов, сложных цепочек платежей, криптовалютных миксеров и иных инструментов затруднения контроля.

1.8. Основными целями настоящей Политики AML/KYC являются:

идентификация Клиентов в соответствии с риск-ориентированным подходом;

понимание целей, экономического смысла и характера операций Клиентов;

проверка законности происхождения денежных средств и криптовалютных активов;

предотвращение использования Сервиса для отмывания денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества, скам-схем, дроп-схем, треугольных схем, двойных сделок и иных незаконных действий;

выявление подозрительных операций и высокорисковых Клиентов;

приостановка, блокировка или отказ в исполнении операций при наличии признаков высокого риска;

сбор, хранение и анализ информации, необходимой для проверки операций;

взаимодействие с банками, платежными системами, процессингами, платежными шлюзами, расчетными контрагентами, AML/KYC-провайдерами, правоохранительными органами и иными компетентными лицами;

соблюдение применимых требований AML/CFT, внутренних процедур безопасности и договорных требований участников расчетной инфраструктуры;

защита Сервиса, Клиентов и добросовестных участников операций от мошенничества, социальной инженерии и незаконных действий.

1. ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ AML/KYC

2.1. Сервис применяет риск-ориентированный подход к проверке Клиентов, заявок, платежей, криптовалютных транзакций, банковских реквизитов, источников средств и иных обстоятельств операций.

2.2. Сервис вправе самостоятельно определять уровень риска Клиента, заявки, транзакции, платежного инструмента, криптовалютного адреса, банковского счета, банковской карты, направления обмена или иного элемента операции.

2.3. Сервис вправе проводить проверку Клиента до исполнения заявки, во время исполнения заявки, после поступления средств, после выплаты, при возврате, при изменении реквизитов, при возникновении спора, при получении запроса от банка, платежной системы, процессинга, платежного шлюза, AML/KYC-провайдера, расчетного контрагента, правоохранительного органа или иного компетентного лица.

2.4. Сервис вправе отказать в обслуживании, приостановить заявку, запросить дополнительные сведения, провести KYC-проверку, провести AML-анализ, удержать активы на период проверки или отказать в возврате, если у Сервиса имеются разумные подозрения относительно законности происхождения средств, правомочности распоряжения активами, личности Клиента, цели операции, экономического смысла операции, достоверности сведений или безопасности операции.

2.5. Сервис не допускает создание анонимных учетных записей, использование вымышленных имен, поддельных документов, чужих реквизитов, номинальных участников, дропов, транзитных получателей, схем социальной инженерии, двойных сделок и иных форм обхода проверки.

2.6. Клиент обязан предоставлять достоверные, актуальные и полные сведения о себе, источнике средств, цели операции, платежных реквизитах, криптовалютных адресах, бенефициарном владельце активов и иных обстоятельствах, имеющих значение для исполнения заявки и AML/KYC-проверки.

2.7. Клиент подтверждает, что действует от своего имени, в собственных интересах, не является дропом, номинальным участником, транзитным получателем, посредником без раскрытия статуса, участником треугольной схемы или лицом, используемым третьими лицами для обхода проверки.

2.8. Если Клиент действует в интересах третьего лица, по поручению третьего лица, по просьбе третьего лица, под влиянием третьего лица или предоставляет третьему лицу возможность распоряжаться результатом заявки, Клиент обязан заранее сообщить об этом Сервису до создания или исполнения заявки.

2.9. Несообщение Клиентом информации об участии третьего лица, использовании чужих средств, чужих реквизитов, чужого кошелька, чужой карты, чужого банковского счета или действии в чужих интересах является предоставлением недостоверных сведений и может повлечь приостановку операции, отказ в обслуживании, отказ в возврате, блокировку активов на период проверки и передачу информации компетентным лицам.

1. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ AML-КОНТРОЛЯ

3.1. Для анализа криптовалютных транзакций и адресов Сервис может использовать:

автоматические проверки в рамках используемой криптовалютной инфраструктуры и процессинга Heleket;

ручную и дополнительную проверку через AML-аналитику GetBlock;

внутреннюю риск-модель Сервиса, основанную на анализе источников происхождения криптоактивов, характера транзакции, категорий риска, поведения Клиента, платежных реквизитов и иных факторов;

иные AML/KYT/KYC-инструменты, сервисы и источники данных по усмотрению Сервиса.

3.2. Сервис вправе использовать данные одного или нескольких AML-источников для принятия решения по операции.

3.3. В рамках исполнения заявок на отдельные криптовалютные направления Сервис может использовать инфраструктуру сторонних платежных провайдеров, криптовалютных процессингов, платежных шлюзов, расчетных контрагентов, участников встречных заявок и иных лиц, участвующих в исполнении заявки. В таких случаях адрес для оплаты может формироваться автоматически средствами соответствующего провайдера, процессинга или иной инфраструктуры.

3.4. После поступления средств на выданный адрес транзакция может проходить первичный автоматический AML-контроль как по внутренней риск-модели Сервиса, так и по правилам и процедурам используемого провайдера, процессинга, платежного шлюза, AML/KYC-провайдера или иного участника операции.

3.5. Если по результатам проверки транзакция будет признана подозрительной, высокорисковой либо требующей дополнительной верификации, средства могут быть временно заблокированы или удержаны до завершения AML/KYC/SoF-проверки.

3.6. В случае, указанном в п. 3.5 настоящей Политики, у Клиента могут быть запрошены дополнительные документы, сведения о личности, подтверждение источника средств, подтверждение источника благосостояния, подтверждение экономического смысла операции и иные материалы, необходимые для завершения проверки.

1. ПРЕДВАРИТЕЛЬНАЯ AML-ПРОВЕРКА ДО ОПЛАТЫ

4.1. До отправки криптовалюты Клиенту может быть доступна предварительная AML-проверка адреса, кошелька, транзакции или источника средств.

4.2. Цель предварительной проверки — до оплаты оценить вероятность блокировки операции в соответствии с внутренней риск-моделью Сервиса, а также правилами используемых AML/KYC-провайдеров, процессингов, платежных шлюзов и иных участников операции.

4.3. По итогам предварительной проверки Клиент может:

передать результат оператору для оценки возможности проведения обмена;

отказаться от предварительной проверки и принять на себя риск последующего AML-контроля.

4.4. Отказ от предварительной проверки не освобождает операцию от обязательного AML-контроля после поступления средств.

4.5. Наличие предварительной проверки и ее положительный результат не гарантируют автоматическое исполнение заявки, если после поступления средств по внутренней риск-модели Сервиса, данным AML-анализатора, процессинга, провайдера, платежного шлюза, банка, расчетного контрагента или иного участника операции транзакция будет признана подозрительной, высокорисковой либо требующей дополнительной проверки.

1. САМОСТОЯТЕЛЬНАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОМ

5.1. До отправки криптовалюты Клиенту рекомендуется самостоятельно проверить адрес отправления, адрес получения, транзакцию, источник происхождения средств и связанные с ними риски через доступные внешние AML-сервисы.

5.2. Клиент понимает и соглашается с тем, что обязан принимать разумные меры по проверке законности происхождения используемых им криптоактивов и по недопущению отправки средств, связанных с подозрительными, опасными или запрещенными категориями источников.

5.3. Для самостоятельной предварительной проверки Клиент может использовать сторонние AML-инструменты, включая, но не ограничиваясь:

AML-проверкой на платформе BestChange;

AML-сервисами GetBlock;

AML-сервисами BitOK;

иными доступными AML/KYT-инструментами по своему усмотрению.

5.4. Результаты самостоятельной проверки, предоставленные Клиентом, могут быть учтены Сервисом при рассмотрении возможности исполнения заявки, однако не являются обязательными для принятия Сервисом и не заменяют внутренние процедуры AML/KYC/SoF-контроля.

5.5. Отсутствие предварительной самостоятельной проверки со стороны Клиента не освобождает операцию от обязательного AML-контроля со стороны Сервиса, используемого процессинга, платежного провайдера, платежного шлюза, AML/KYC-провайдера либо иных вовлеченных сторон.

5.6. Использование Клиентом сторонних AML-сервисов само по себе не гарантирует автоматическое исполнение заявки, если по внутренней риск-модели Сервиса, данным используемого AML-анализатора, процессинга, провайдера, платежного шлюза, банка, расчетного контрагента или иного участника операции транзакция будет признана подозрительной, высокорисковой либо требующей дополнительной проверки.

1. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ CDD/KYC

6.1. Сервис применяет процедуры надлежащей проверки Клиентов CDD/KYC для идентификации Клиентов, оценки их риска, проверки происхождения средств, понимания цели операции и выявления подозрительной активности.

6.2. Процедуры CDD/KYC могут включать:

идентификацию Клиента;

проверку документа, удостоверяющего личность;

видео-селфи с документом;

проверку банковской карты, счета, СБП-реквизитов или иного платежного инструмента;

проверку криптовалютного адреса;

проверку хеша транзакции;

проверку истории транзакций;

проверку источника средств;

проверку источника благосостояния;

проверку бенефициарного владельца активов;

проверку цели и экономического смысла операции;

проверку участия третьих лиц;

проверку санкционных, AML, fraud, scam, darknet, mixer и иных рисков;

проверку информации по открытым источникам;

запрос дополнительных документов и пояснений.

6.3. Сервис вправе запросить у Клиента следующие документы и сведения:

ФИО;

контактные данные;

паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;

фото или скан документа;

видео-селфи с документом;

подтверждение адреса проживания;

фото банковской карты на фоне сайта Сервиса или иное подтверждение владения платежным инструментом;

банковскую выписку;

квитанцию о переводе;

скриншот личного кабинета банка, платежной системы, биржи или кошелька;

договор, на основании которого получены средства;

инвойс;

акт выполненных работ;

договор купли-продажи;

договор займа;

договор дарения;

документы о продаже имущества;

документы о предпринимательской деятельности;

документы о заработной плате;

документы о дивидендах;

документы о продаже криптовалюты;

историю транзакций;

адреса кошельков отправителя и получателя;

хеши транзакций;

сведения о предыдущих звеньях происхождения криптовалютных активов;

пояснение экономического смысла операции;

пояснение цели перевода;

сведения о третьих лицах, если они участвуют в операции;

скриншоты, подтверждающие поступление средств;

скриншоты, подтверждающие вывод или движение средств;

иные документы и сведения, которые Сервис сочтет необходимыми для проверки операции.

6.4. Перечень документов и сведений не является исчерпывающим. Сервис вправе самостоятельно определить достаточный объем информации, необходимой для проверки конкретной заявки, платежа, транзакции, возврата или выплаты.

6.5. Клиент обязан предоставить запрошенные документы и сведения в срок, указанный Сервисом. Если срок не указан, документы должны быть предоставлены не позднее 48 часов с момента направления запроса.

6.6. До предоставления запрошенных документов и завершения проверки Сервис вправе приостановить исполнение заявки, выплату, возврат, изменение реквизитов, отправку криптовалюты, зачисление средств или иное действие по заявке.

6.7. Непредоставление документов, предоставление неполных, недостоверных, противоречивых, поддельных или измененных документов, отказ от прохождения проверки, уклонение от ответа, невозможность подтвердить происхождение средств или наличие высокого риска может являться основанием для отказа в исполнении заявки, отказа в возврате, блокировки операции, дополнительной проверки, передачи информации компетентным лицам или применения иных мер безопасности.

1. УСИЛЕННАЯ ПРОВЕРКА EDD

7.1. Сервис вправе применить усиленную проверку EDD в отношении Клиентов, заявок, операций, платежей, криптовалютных адресов, банковских реквизитов, направлений обмена или иных элементов операции, если выявлены признаки повышенного риска.

7.2. Усиленная проверка EDD может применяться, если:

Клиент является политически значимым лицом PEP, членом семьи PEP или близким соратником PEP;

Клиент находится или связан с юрисдикцией высокого риска;

Клиент использует необычно крупные суммы;

операция не соответствует обычной деятельности Клиента;

источник средств неизвестен или не подтвержден;

Клиент отказывается раскрывать источник средств;

Клиент использует чужие реквизиты;

в операции участвуют третьи лица без разумного объяснения;

Клиент действует по указанию третьих лиц;

имеются признаки треугольной схемы, двойной сделки, дроп-схемы, транзитного перевода или социальной инженерии;

Клиент пытается изменить реквизиты после создания заявки;

Клиент просит вернуть средства на иные реквизиты;

Клиент предоставляет противоречивую информацию;

имеются признаки связи с мошенничеством, скамом, фишингом, хищением, даркнетом, миксерами, санкциями или иными рисками;

операция вызывает подозрение у банка, платежной системы, процессинга, платежного шлюза, расчетного контрагента, AML/KYC-провайдера или службы безопасности Сервиса.

7.3. В рамках EDD Сервис вправе запросить расширенный пакет документов, дополнительные пояснения, видеоподтверждение, подтверждение владения платежными инструментами, подтверждение источника благосостояния, подтверждение источника средств, подтверждение цели операции, подтверждение отсутствия влияния третьих лиц, а также иную информацию.

7.4. Проведение EDD не гарантирует исполнение заявки, возврат, разблокировку активов или продолжение обслуживания. Окончательное решение принимается Сервисом с учетом внутренних процедур безопасности, AML/KYC-политики, результатов проверки, требований банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, расчетных контрагентов, AML-провайдеров и компетентных органов.

1. КАТЕГОРИИ РИСКА И ВНУТРЕННЯЯ РИСК-МОДЕЛЬ

8.1. При анализе криптовалютных транзакций Сервис учитывает категории происхождения средств, отраженные в AML-отчетах используемых анализаторов, а также применяет внутреннюю риск-модель, основанную на совокупной оценке характера транзакции, структуры источников происхождения активов, прямых и косвенных ончейн-связей адреса, поведения Клиента, платежных реквизитов, участия третьих лиц и иных факторов, имеющих значение для AML/KYC/SoF-проверки.

8.2. По результатам AML-анализа адрес криптокошелька, транзакция либо источник происхождения средств могут быть отнесены к категориям доверенных, подозрительных или опасных источников.

8.3. Итоговая оценка Risk Score формируется с учетом наличия прямых и косвенных связей адреса с различными платформами, сервисами, ресурсами, кластерами и типами активности в блокчейне.

8.4. ДОВЕРЕННЫЕ ИСТОЧНИКИ

8.4.1. К доверенным источникам, как правило, относятся источники с низким уровнем риска, указывающие на легитимное или нейтральное происхождение средств, в том числе:

Marketplace — средства, полученные в ходе легитимной торговой или коммерческой деятельности, включая оплату товаров и услуг;

Miner — криптоактивы, полученные в результате майнинга;

Exchange Licensed — средства, поступившие с платформ, ведущих торгово-обменную деятельность в соответствии с применимыми требованиями лицензирования и регулирования;

P2P Exchange Licensed — криптовалютные операции между частными лицами через регулируемые и лицензированные P2P-сервисы;

Payment — средства, поступившие от лицензированных или надлежащим образом регулируемых платежных систем;

Wallet — средства, хранящиеся или перемещаемые через проверенные криптовалютные кошельки, не имеющие признаков повышенного риска;

Seized Assets — активы, изъятые или распределенные в рамках правоохранительных процедур в законном порядке;

Other — прочие легитимные источники, включая airdrop, token sale и иные способы, которые сами по себе не относятся к подозрительным или опасным категориям.

8.5. ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ ИСТОЧНИКИ

8.5.1. К подозрительным источникам, как правило, относятся источники со средним уровнем риска либо источники, происхождение средств по которым требует дополнительной оценки, в том числе:

ATM — средства, полученные через криптовалютные банкоматы;

Exchange Unlicensed — средства, поступившие с платформ, осуществляющих обменную или торговую деятельность без подтвержденного регулирования либо лицензирования;

Liquidity Pools — средства, полученные через смарт-контракты и DeFi-механизмы, в которых токены блокируются для обеспечения ликвидности;

P2P Exchange Unlicensed — средства, поступившие от peer-to-peer операций через платформы или механизмы без подтвержденного регулирования, контроля и идентификации участников.

8.5.2. Подозрительные источники сами по себе не всегда означают незаконное происхождение средств, однако при их наличии Сервис вправе провести дополнительную проверку, запросить документы и пояснения либо приостановить исполнение заявки до завершения оценки риска.

8.6. ОПАСНЫЕ ИСТОЧНИКИ

8.6.1. К опасным источникам, как правило, относятся категории высокого или критического риска, в том числе:

Child Exploitation — средства, прямо или косвенно связанные с эксплуатацией детей;

Dark Market — средства, связанные с нелегальными онлайн-рынками, в том числе функционирующими в анонимных сетях;

Dark Service — средства, связанные с незаконными сервисами или теневыми площадками;

Enforcement Action — средства, связанные с организациями, лицами или адресами, в отношении которых применялись юридические, регуляторные или правоохранительные меры;

Exchange Fraudulent — средства, связанные с мошеннической деятельностью на криптовалютных биржах, обменных платформах или аналогичных сервисах;

Gambling — средства, связанные с нелицензированными гемблинг-сервисами или аналогичной деятельностью;

Illegal Service — средства, связанные с оказанием запрещенных или незаконных услуг;

Mixer — средства, прошедшие через сервисы сокрытия происхождения криптоактивов, затрудняющие или делающие невозможным их отслеживание;

Ransom — средства, связанные с вымогательством, ransomware-атаками либо иными аналогичными схемами;

Sanctions — средства, связанные с лицами, организациями, адресами или юрисдикциями, находящимися под международными санкциями;

Scam — средства, прямо или косвенно связанные с обманом, фишингом, fraudulent schemes и иными мошенническими практиками;

Stolen Coins — средства, полученные в результате хищения криптоактивов;

Terrorism Financing — средства, связанные с финансированием террористической деятельности.

8.6.2. Наличие связи с одной или несколькими опасными категориями может повлечь отказ в обслуживании, блокировку заявки, удержание средств до завершения проверки, запрос KYC/SoF-документов и иные меры в рамках внутренней риск-модели Сервиса.

8.7. ПРИНЦИП ОЦЕНКИ RISK SCORE

8.7.1. Сервис оценивает транзакции не только по наличию той или иной категории источника, но и по совокупности факторов, включая:

общий Risk Score;

долю доверенных источников;

долю подозрительных источников;

долю опасных источников;

характер прямых и косвенных ончейн-связей;

тип и частоту транзакционной активности;

наличие критических категорий риска;

поведение Клиента и предоставленные им сведения;

участие третьих лиц;

платежные реквизиты;

результаты дополнительных AML/KYC/SoF-проверок.

8.7.2. Наличие у транзакции преимущественно доверенных источников не исключает дополнительной проверки, если одновременно присутствуют отдельные опасные категории либо иные существенные факторы риска.

8.8. БАЗОВЫЕ ВНУТРЕННИЕ ПОРОГИ ОЦЕНКИ

8.8.1. Если иное не следует из дополнительного анализа, Сервис применяет следующие ориентиры.

8.8.2. Операция обычно может быть принята в стандартном порядке, если одновременно соблюдаются следующие условия:

общий риск по AML-отчету составляет не более 30%;

доля доверенных источников составляет, как правило, не менее 70%;

совокупная доля подозрительных источников составляет, как правило, не более 20%;

совокупная доля опасных источников составляет, как правило, не более 10%;

отсутствуют критические категории риска, способные повлечь отказ в обслуживании независимо от общего Risk Score.

8.8.3. Операция может быть направлена на дополнительную проверку, если имеется одно или несколько из следующих обстоятельств:

общий риск составляет от 31% до 69%;

доля доверенных источников ниже 70%;

доля подозрительных источников превышает 20%;

доля опасных источников превышает 10%;

в структуре происхождения средств присутствуют категории Sanctions, Mixer, Stolen Coins, Scam, Dark Market, Dark Service, Terrorism Financing, Ransom, Exchange Fraudulent либо иные сопоставимые категории риска.

8.8.4. Операция, как правило, отклоняется либо блокируется до завершения AML/KYC/SoF-проверки, если:

общий риск составляет 70% и более;

доля опасных источников является существенной по мнению Сервиса;

выявлены признаки связи средств с критически рискованными категориями происхождения;

Клиент не предоставил документы и пояснения, достаточные для завершения проверки.

8.9. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

8.9.1. Даже при общем Risk Score ниже 30% Сервис вправе инициировать дополнительную проверку, если:

присутствуют категории Sanctions, Terrorism Financing, Mixer, Stolen Coins, Scam, Dark Market, Dark Service, Exchange Fraudulent, Ransom или иные сопоставимые категории высокого риска;

операция имеет нетипичный характер;

имеются признаки обхода ограничений, дробления транзакций или использования третьих лиц;

сведения, предоставленные Клиентом, неполны, противоречивы или вызывают сомнения;

операция вызывает вопросы у банка, платежной системы, процессинга, платежного шлюза, расчетного контрагента, AML/KYC-провайдера или службы безопасности Сервиса.

8.9.2. Наличие низкого общего Risk Score само по себе не гарантирует автоматическое исполнение заявки, если структура источников происхождения средств содержит критические категории риска либо имеются иные обстоятельства, вызывающие сомнения у Сервиса.

1. ПОДХОД, ОСНОВАННЫЙ НА ОЦЕНКЕ РИСКА

9.1. Риск — это вероятность наступления события и его последствий. В контексте AML/CFT риск означает вероятность использования Сервиса для отмывания денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества, обхода санкций, использования похищенных активов, дроп-схем, треугольных схем, двойных сделок, социальной инженерии и иных незаконных операций.

9.2. Сервис оценивает риск на уровне:

Клиента;

заявки;

платежного инструмента;

банковской карты;

банковского счета;

СБП-реквизитов;

криптовалютного адреса;

хеша транзакции;

направления обмена;

географии;

источника средств;

цепочки транзакций;

поведения Клиента;

участия третьих лиц;

суммы операции;

частоты операций;

результатов AML/KYC-проверки;

запросов банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, расчетных контрагентов и компетентных органов.

9.3. Клиент, заявка или операция могут быть отнесены к высокому риску при наличии одного или нескольких риск-факторов, включая:

политически значимое лицо PEP;

связь с санкционными списками;

наличие негативной информации;

невозможность установить источник средств;

невозможность установить бенефициарного владельца активов;

юрисдикция высокого риска;

необычная структура операции;

крупная сумма без разумного объяснения;

несоответствие суммы операции известной деятельности Клиента;

участие третьих лиц без раскрытия;

использование чужих реквизитов;

попытка изменить реквизиты;

попытка вернуть средства на иные реквизиты;

отказ от предоставления документов;

предоставление поддельных или противоречивых документов;

признаки треугольной схемы;

признаки двойной сделки;

признаки дроп-схемы;

признаки социальной инженерии;

признаки мошенничества;

связь криптовалютных активов с высокорисковыми источниками;

запросы от банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, AML/KYC-провайдеров или компетентных органов;

иные обстоятельства, которые Сервис сочтет рискованными.

9.4. Сервис вправе самостоятельно менять риск-статус Клиента, заявки, платежного инструмента, криптовалютного адреса или операции на основании новой информации, результатов проверки, запроса третьих лиц, изменения AML Risk Score или иных обстоятельств.

1. ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ПРОВЕРКИ ИЛИ БЛОКИРОВКИ

10.1. Операция может быть приостановлена, заблокирована или направлена на дополнительную проверку, если:

выявлены признаки связи средств с подозрительными или опасными источниками;

транзакция имеет высокий или критический риск по данным AML-анализа;

характер операции не соответствует обычному профилю поведения Клиента;

имеются признаки дробления, сокрытия происхождения средств или обхода ограничений;

Клиент отказывается предоставить сведения, документы или пояснения;

имеются признаки использования третьих лиц, подставных счетов или неидентифицированных источников средств;

имеются санкционные или иные комплаенс-риски;

операция вызывает сомнения у банка, платежной системы, процессинга, платежного шлюза, расчетного контрагента, AML/KYC-провайдера или службы безопасности Сервиса;

имеются признаки треугольной схемы, двойной сделки, дроп-схемы, социальной инженерии или транзитной операции;

Клиент просит изменить реквизиты, вернуть средства на иные реквизиты или произвести выплату лицу, отличному от Клиента, без достаточного объяснения;

Клиент после получения выплаты сообщает, что третье лицо требует вернуть или перенаправить средства.

10.2. Сервис вправе не раскрывать Клиенту внутренние правила риск-оценки, алгоритмы AML-анализа, источники данных, критерии блокировки, сведения о расчетных контрагентах и иные внутренние процедуры безопасности, если раскрытие такой информации может повлечь риск обхода контроля, мошенничества или нарушения безопасности Сервиса.

1. КАКИЕ МАТЕРИАЛЫ МОГУТ БЫТЬ ЗАПРОШЕНЫ

11.1. В рамках AML/KYC/SoF-проверки Сервис вправе запросить у Клиента:

ФИО;

контактные данные;

скриншот кошелька или аккаунта, с которого были отправлены средства;

хеш транзакции TXID;

описание происхождения средств;

пояснение цели перевода;

пояснение экономического смысла операции;

скриншоты, подтверждающие получение средств;

скриншоты, подтверждающие вывод или движение средств;

документы, удостоверяющие личность;

селфи или видео-идентификацию;

подтверждение адреса проживания;

документы о происхождении средств Source of Funds;

документы о происхождении благосостояния Source of Wealth;

банковские выписки;

договоры;

акты;

инвойсы;

чеки;

квитанции;

историю операций на бирже, в кошельке, банке или платежной системе;

сведения о предыдущих звеньях происхождения криптовалютных активов;

подтверждение владения банковской картой, счетом, кошельком или иным платежным инструментом;

подтверждение отсутствия влияния третьих лиц;

информацию о третьих лицах, если они участвуют в операции;

иные сведения и документы, разумно необходимые для рассмотрения AML-кейса.

11.2. Перечень материалов не является исчерпывающим. Сервис вправе запросить любые дополнительные сведения, если они необходимы для оценки законности происхождения средств, правомочности распоряжения активами, личности Клиента, цели операции, экономического смысла операции, уровня риска или безопасности операции.

1. ЭТАПЫ ПРОВЕРКИ

12.1. Проверка AML/KYC может включать следующие этапы:

Этап 1. Первичный анализ.

После получения криптовалюты, платежа или иных данных операция проверяется по внутренней риск-модели Сервиса и/или с использованием внешних AML/KYC-инструментов.

Этап 2. Временная приостановка операции.

Если операция имеет признаки повышенного риска, заявка может быть временно приостановлена до завершения проверки.

Этап 3. Запрос документов и пояснений.

Клиенту направляется запрос необходимых материалов, документов и пояснений.

Этап 4. Анализ представленных данных.

Сервис анализирует документы, пояснения, происхождение средств, экономический смысл операции, результаты AML-проверки, сведения банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, расчетных контрагентов, AML/KYC-провайдеров и иных лиц.

Этап 5. Принятие решения.

По итогам проверки Сервис принимает одно из решений:

провести обмен;

произвести выплату;

вернуть средства;

запросить дополнительные документы;

отказать в обслуживании;

отказать в возврате;

удерживать операцию до завершения внутреннего или внешнего разбирательства, если на то имеются достаточные основания;

передать информацию компетентным лицам;

применить иные меры безопасности.

1. СРОКИ ПРОВЕРКИ

13.1. Ориентировочные сроки проверки:

первичный AML-анализ: как правило, до 24 часов;

рассмотрение документов Клиента: как правило, от 1 до 5 рабочих дней с момента получения полного комплекта;

при сложных AML/SoF-кейсах, необходимости дополнительного расследования или ожидания данных от банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, расчетных контрагентов, AML/KYC-провайдеров, правоохранительных органов или иных вовлеченных сторон срок может быть увеличен.

13.2. Если Клиент не предоставляет запрошенные сведения или документы в разумный срок, рассмотрение кейса может быть приостановлено до момента их получения.

13.3. Если срок проверки зависит от действий банка, платежной системы, процессинга, платежного шлюза, расчетного контрагента, AML/KYC-провайдера, правоохранительного органа или иного компетентного лица, Сервис не несет ответственности за увеличение срока проверки.

1. ВОЗВРАТ СРЕДСТВ

14.1. Возврат средств возможен только по решению Сервиса и при условии, что возврат не противоречит Пользовательскому соглашению, настоящей Политике, Политике конфиденциальности, Декларации, внутренним правилам безопасности, требованиям банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, расчетных контрагентов, AML/KYC-провайдеров, правоохранительных органов и иных компетентных лиц.

14.2. Если по итогам проверки отсутствуют доказательства связи Клиента с отмыванием денежных средств, финансированием терроризма, мошенничеством или иными незаконными действиями, и Клиент прошел запрошенную проверку, возврат или разблокировка средств может быть осуществлена без комиссии обменного Сервиса, за исключением комиссии сети блокчейн, платежной системы, банка, процессинга, платежного шлюза, расчетного контрагента или иных фактических расходов.

14.3. Если в рамках AML-кейса Сервис понес подтвержденные расходы, может быть удержана комиссия на возврат в размере до 5% от суммы блокировки, но не более 100 USD в эквиваленте, если иное не установлено Пользовательским соглашением, условиями конкретной операции или требованиями вовлеченных сторон.

14.4. Если происхождение средств признано критически рискованным, а также в случаях, когда имеются достаточные основания полагать, что активы связаны с противоправной деятельностью, Сервис вправе отказать в немедленном возврате до завершения необходимых процедур проверки, взаимодействия с провайдерами, контрагентами, банками, платежными системами, процессингами, платежными шлюзами, AML/KYC-провайдерами, правоохранительными органами либо иными вовлеченными сторонами.

14.5. Возврат, если он одобрен, как правило осуществляется:

на адрес отправителя;

на исходный платежный инструмент;

на реквизиты, с которых поступили средства;

либо на иной адрес или реквизиты, подтвержденные Клиентом и согласованные Сервисом.

14.6. Сервис вправе отказать в возврате на иные реквизиты, если такие реквизиты отличаются от исходных, принадлежат третьему лицу, вызывают сомнения, связаны с AML/KYC-рисками, санкционными рисками, мошенничеством, социальной инженерией, треугольной схемой, двойной сделкой или иными подозрительными обстоятельствами.

1. ДОБРОСОВЕСТНЫЕ КЛИЕНТЫ

15.1. Сервис не стремится удерживать средства добросовестных Клиентов без оснований и вправе осуществить возврат или разблокировку, если после прохождения KYC/SoF не подтверждена связь средств с отмыванием денежных средств, финансированием терроризма, мошенничеством либо иной противоправной деятельностью.

15.2. В таких случаях возможна только комиссия сети блокчейн, платежной системы, банка, процессинга, платежного шлюза, расчетного контрагента или иные фактические расходы, если они возникли при обработке операции, возврате или проверке.

15.3. Добросовестность Клиента оценивается Сервисом с учетом предоставленных документов, полноты пояснений, поведения Клиента, результатов AML/KYC/SoF-проверки, отсутствия участия третьих лиц, отсутствия признаков социальной инженерии, достоверности сведений и иных обстоятельств.

1. УЧАСТИЕ ТРЕТЬИХ ЛИЦ, РАСЧЕТНЫХ КОНТРАГЕНТОВ И ВСТРЕЧНЫХ ЗАЯВОК

16.1. Сервис вправе привлекать расчетных контрагентов, платежных агентов, банки, платежные системы, процессинговые сервисы, платежные шлюзы, технических исполнителей, участников встречных заявок, курьеров, AML/KYC-провайдеров и иных лиц для исполнения заявок, приема средств, проведения выплат, обработки платежей, оформления возвратов, проверки операций и обеспечения безопасности.

16.2. Клиент понимает и соглашается, что выплата по заявке может быть произведена непосредственно Сервисом либо расчетным контрагентом, платежным агентом, банком, платежной системой, процессинговым сервисом, платежным шлюзом, техническим исполнителем, участником встречной заявки или иным лицом, привлеченным Сервисом для исполнения заявки.

16.3. Получение Клиентом выплаты от лица, отличного от BITWISEX EXCHANGE, не является ошибочным переводом, если выплата произведена по реквизитам, указанным Клиентом в заявке, и в рамках исполнения заявки.

16.4. В целях исполнения заявки, проведения выплаты, приема средств, обработки платежа, возврата, изменения реквизитов, AML/KYC-проверки и обеспечения безопасности Сервис вправе передавать расчетным контрагентам, платежным агентам, банкам, платежным системам, процессинговым сервисам, платежным шлюзам, техническим исполнителям, участникам встречных заявок и иным лицам минимально необходимый объем данных Клиента.

16.5. Передача данных, указанная в п. 16.4 настоящей Политики, осуществляется исключительно для исполнения заявки, проведения расчетов, проверки операции, AML/KYC-контроля, предотвращения мошенничества и обеспечения безопасности. Такие данные не передаются для рекламы, рассылок, продажи данных или самостоятельного использования третьими лицами, не связанного с исполнением заявки.

16.6. Клиент не вправе использовать Сервис для совершения операций в интересах третьих лиц без предварительного уведомления Сервиса и прохождения необходимых проверок.

16.7. Клиент не вправе использовать чужие банковские карты, банковские счета, СБП-реквизиты, электронные кошельки, криптовалютные адреса или иные платежные инструменты без законного основания и без раскрытия соответствующей информации Сервису.

16.8. Если после получения выплаты Клиент получил от третьего лица требование, просьбу или указание вернуть средства, перевести их на иные реквизиты, перенаправить платеж или совершить иное действие с полученными средствами, Клиент обязан до совершения такого действия обратиться в официальную службу поддержки Сервиса и получить подтверждение.

16.9. Перевод, возврат, перенаправление или иное распоряжение средствами, совершенное Клиентом после получения выплаты без обращения в официальную поддержку Сервиса и без подтверждения Сервиса, считается самостоятельным действием Клиента. Риски и последствия таких действий Клиент принимает на себя.

1. ОГРАНИЧЕНИЯ И ОТКАЗ В ОБСЛУЖИВАНИИ

17.1. Сервис вправе отказать в обслуживании, заблокировать или не исполнять заявку, если:

Клиент предоставляет ложные, неполные или вводящие в заблуждение сведения;

средства имеют признаки связи с запрещенными категориями риска;

Клиент уклоняется от прохождения AML/KYC/SoF-процедур;

операция нарушает применимые нормы права, санкционные режимы или внутренние правила Сервиса;

имеются иные достаточные основания считать операцию недопустимой с точки зрения AML/Compliance;

Клиент действует в интересах третьих лиц без раскрытия такой информации;

Клиент использует чужие реквизиты без законного основания;

операция связана с треугольной схемой, двойной сделкой, дроп-схемой, транзитным переводом или социальной инженерией;

Клиент не может подтвердить происхождение средств или правомочность распоряжения активами.

17.2. Сервис оставляет за собой право отказать в обработке транзакции, исполнении заявки, выплате, возврате, изменении реквизитов или продолжении обслуживания на любом этапе, если у Сервиса возникли подозрения, что операция может быть связана с отмыванием денежных средств, финансированием терроризма, мошенничеством, незаконной деятельностью, санкционными рисками, участием третьих лиц, социальной инженерией, дроп-схемами, треугольными схемами, двойными сделками или иными рисками.

17.3. Предоставление Клиентом документов и сведений не гарантирует исполнение заявки, возврат, разблокировку активов или продолжение обслуживания.

17.4. Окончательное решение об исполнении заявки, возврате, блокировке, разблокировке, отказе в обслуживании, дополнительной проверке или иных действиях принимается Сервисом с учетом внутренних процедур безопасности, AML/KYC-политики, Пользовательского соглашения, Политики конфиденциальности, Декларации, требований законодательства, банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, расчетных контрагентов, AML/KYC-провайдеров и компетентных органов.

1. ОГРАНИЧЕННЫЕ ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И КЛИЕНТЫ

18.1. Сервис не предоставляет услуги и вправе отказать в открытии аккаунта, создании заявки, исполнении заявки, выплате, возврате или продолжении обслуживания Клиентам и юридическим лицам с неприемлемым уровнем риска.

18.2. К неприемлемому уровню риска относятся, включая, но не ограничиваясь:

наличие негативной информации о связи с преступной деятельностью;

заморозка или арест средств в связи с подозрением в преступной деятельности;

попытка избежать предоставления информации;

попытка скрыть экономическую деятельность;

незаконный оборот оружия и боеприпасов;

нелицензированная финансовая деятельность;

нелицензированные инвестиционные услуги;

нелицензированные форекс-, бинарные, брокерские или аналогичные услуги;

финансовые пирамиды;

понци-схемы;

нелицензированные азартные игры;

организация эскорт-услуг;

распространение эротического или порнографического контента;

инкассационные услуги без надлежащего регулирования;

услуги взыскания задолженности с высоким риском;

дистрибуция запрещенных лекарственных препаратов;

дистрибуция запрещенных добавок;

детективные услуги с высоким риском незаконного получения данных;

прямой маркетинг, связанный с мошенничеством;

телемаркетинг с высоким уровнем жалоб;

ломбардные услуги без лицензии;

аукционные услуги с признаками незаконной деятельности;

дистрибуция табачной и алкогольной продукции без надлежащей лицензии;

даркнет-операции;

миксеры;

скам-проекты;

фишинг;

дроп-схемы;

треугольные схемы;

двойные сделки;

операции с похищенными средствами;

операции с санкционными лицами;

операции с высокорисковыми юрисдикциями;

иные виды деятельности, которые Сервис сочтет неприемлемыми с точки зрения AML/KYC и безопасности.

18.3. Сервис вправе отказать в обслуживании без объяснения причин, если Клиент, заявка, операция, реквизиты, источник средств, направление обмена, криптовалютный адрес или иные обстоятельства не соответствуют внутренним критериям безопасности.

1. САНКЦИИ

19.1. Сервис не допускает проведение операций с лицами, компаниями, организациями, странами, кошельками, адресами, активами и иными субъектами, находящимися в санкционных списках или связанных с санкционными ограничениями.

19.2. Сервис вправе проверять Клиентов, операции, криптовалютные адреса, банковские реквизиты, платежи и иные данные по санкционным спискам, включая:

списки санкций OFAC;

санкционные списки Совета Безопасности ООН;

сводные списки финансовых санкций Европейского Союза;

списки специально обозначенных граждан и заблокированных лиц;

списки FATF;

иные санкционные, ограничительные, AML, CFT и compliance-списки.

19.3. Сервис вправе отказать в операции, приостановить операцию, заблокировать активы, отказать в возврате или передать информацию компетентным лицам, если Клиент, операция, актив, адрес, платеж или иные обстоятельства связаны с санкционными рисками.

1. НЕОБСЛУЖИВАЕМЫЕ И ВЫСОКОРИСКОВЫЕ ЮРИСДИКЦИИ

20.1. Сервис вправе не открывать аккаунты, не принимать заявки и не предоставлять услуги Клиентам из юрисдикций, которые относятся к запрещенным, санкционным, высокорисковым или необслуживаемым в соответствии с внутренними правилами Сервиса, требованиями банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, AML/KYC-провайдеров, расчетных контрагентов или применимого законодательства.

20.2. Перечень необслуживаемых или высокорисковых юрисдикций может изменяться Сервисом без предварительного уведомления Клиентов.

20.3. К таким юрисдикциям могут относиться, включая, но не ограничиваясь:

Афганистан;

Ангола;

Беларусь;

Босния и Герцеговина;

Ботсвана;

Багамские Острова;

Камбоджа;

Бурунди;

Демократическая Республика Конго;

Центральноафриканская Республика;

Республика Конго;

Алжир;

Эквадор;

Эритрея;

Эфиопия;

Гана;

Гвинея;

Гвинея-Бисау;

Гайана;

Гаити;

Ирак;

Иран;

Кения;

КНДР;

Ливан;

Либерия;

Ливия;

Мьянма;

Нигерия;

Пакистан;

Судан;

Сомали;

Южный Судан;

Сирия;

Тринидад и Тобаго;

Уганда;

США;

Вануату;

Венесуэла;

Йемен;

Зимбабве;

иные страны и территории, которые Сервис относит к высокорисковым или необслуживаемым.

20.4. Если Клиент находится в стране, где использование услуг Сервиса запрещено или ограничено, Клиент обязан прекратить использование Сайта и услуг Сервиса.

1. МОНИТОРИНГ ПОДОЗРИТЕЛЬНОЙ АКТИВНОСТИ

21.1. Сервис осуществляет мониторинг заявок, операций, платежей, криптовалютных транзакций, адресов, реквизитов, поведения Клиентов, частоты операций, сумм, направлений обмена и иных факторов для выявления подозрительной активности.

21.2. Мониторинг может осуществляться автоматически, вручную, с использованием внутренних инструментов, внешних AML/KYC-провайдеров, банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, расчетных контрагентов и иных источников.

21.3. При выявлении подозрительной активности Сервис вправе:

приостановить заявку;

запросить KYC;

запросить AML-документы;

запросить происхождение средств;

запросить пояснение экономического смысла операции;

отказать в обслуживании;

отказать в возврате;

заблокировать активы на период проверки;

отменить заявку;

пересчитать заявку;

передать информацию компетентным лицам;

принять иные меры безопасности.

1. ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

22.1. Документы и сведения, полученные в рамках AML/KYC/SoF-проверок, обрабатываются и хранятся Сервисом в объеме, необходимом для выполнения комплаенс-процедур, урегулирования споров, исполнения требований закона, исполнения требований банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, расчетных контрагентов, AML/KYC-провайдеров и защиты законных интересов Сервиса.

22.2. Порядок обработки, хранения, защиты, передачи и удаления персональных данных определяется отдельной Политикой в отношении обработки персональных данных, размещенной на Сайте.

22.3. Сервис вправе хранить данные, документы, сведения, переписку, результаты AML/KYC-проверок, данные заявок, платежей, транзакций, реквизитов, обращений и внутренних проверок в течение срока, необходимого для достижения целей обработки, исполнения обязательств, защиты прав Сервиса, выполнения требований законодательства, банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, AML/KYC-провайдеров и компетентных органов.

22.4. Сервис вправе хранить записи, подтверждающие личность Клиента, данные операций и сведения о проверках не менее 7 лет после окончания деловых отношений, если иной срок не установлен законом, внутренними процедурами или требованиями компетентных лиц.

22.5. Сервис вправе хранить внутренние сообщения о подозрениях, результаты проверок, документы, переписку и иные сведения, связанные с подозрительной активностью, в течение срока, необходимого для защиты прав Сервиса и выполнения AML/KYC-требований.

1. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И ОБУЧЕНИЕ

23.1. Сервис вправе проводить обучение сотрудников, операторов, агентов и привлеченных лиц по вопросам AML/KYC, выявления подозрительной активности, предотвращения мошенничества, социальной инженерии, треугольных схем, двойных сделок, дроп-схем и иных рисков.

23.2. Сотрудники и операторы Сервиса обязаны проявлять бдительность в отношении операций, которые могут быть связаны с отмыванием денежных средств, финансированием терроризма, мошенничеством, незаконным происхождением активов или иными рисками.

23.3. Сервис вправе устанавливать внутренние процедуры, инструкции, лимиты, критерии риска, правила проверки, правила блокировки, правила возврата и иные механизмы внутреннего контроля.

1. СОГЛАСИЕ КЛИЕНТА

24.1. Создавая заявку и используя Сервис, Клиент подтверждает, что:

ознакомлен с настоящей Политикой;

понимает риск применения AML/KYC/SoF-процедур;

соглашается на запрос документов и пояснений при необходимости;

подтверждает, что отправляемые средства принадлежат ему на законных основаниях либо он имеет надлежащее право распоряжаться ими;

подтверждает, что не действует в интересах третьих лиц без раскрытия такой информации Сервису;

подтверждает, что не использует Сервис для отмывания денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества, дроп-схем, треугольных схем, двойных сделок, социальной инженерии, обхода санкций или иных незаконных операций;

принимает, что при наличии признаков высокого риска операция может быть временно приостановлена до завершения проверки;

принимает, что предоставление документов само по себе не гарантирует исполнение заявки, возврат, разблокировку активов или продолжение обслуживания;

принимает, что окончательное решение по операции принимается Сервисом с учетом внутренних процедур безопасности и результатов проверки.

1. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

25.1. Настоящая Политика AML/KYC является открытым и общедоступным документом. Действующая редакция размещается на Сайте Сервиса.

25.2. Сервис вправе изменять настоящую Политику AML/KYC без предварительного уведомления Клиентов. Изменения вступают в силу с момента публикации новой редакции на Сайте, если иной срок не указан в новой редакции.

25.3. Клиент обязан самостоятельно отслеживать изменения настоящей Политики AML/KYC. Продолжение использования Сайта и услуг Сервиса после публикации изменений означает согласие Клиента с новой редакцией Политики AML/KYC.

25.4. Если какое-либо положение настоящей Политики AML/KYC будет признано недействительным, незаконным или неисполнимым, это не влияет на действительность, законность и исполнимость остальных положений Политики AML/KYC.

25.5. Клиент подтверждает, что прочитал, понял и принял настоящую Политику AML/KYC в полном объеме.