AML
Редакция от: 11.11.2026
ПОЛИТИКА БОРЬБЫ С ЛЕГАЛИЗАЦИЕЙ СРЕДСТВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА, МОШЕННИЧЕСТВОМ И ИНЫМИ НЕЗАКОННЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ (Anti-Money Laundering Policy).
Настоящая Политика AML/KYC/SoF определяет порядок противодействия легализации денежных средств, полученных преступным путем, финансированию терроризма, мошенничеству, санкционным нарушениям, использованию похищенных активов, дроп-схемам, треугольным схемам, двойным сделкам, социальной инженерии и иным незаконным или высокорисковым операциям при использовании сервиса BITWISEX EXCHANGE, сайт: https://bitwisex.io/ (далее — «Сервис»).
Настоящая Политика является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения BITWISEX EXCHANGE, Политики в отношении обработки персональных данных, Декларации подтверждения легальности происхождения денежных средств и криптовалютных активов и иных документов Сервиса.
Используя Сайт, создавая заявку, совершая обмен без регистрации, проходя регистрацию, оплачивая заявку, получая выплату или обращаясь в поддержку, Клиент подтверждает ознакомление с настоящей Политикой и обязуется предоставлять достоверные сведения, документы и пояснения, необходимые для процедур AML/KYC/SoF.
AML означает противодействие отмыванию денежных средств; KYC — проверку личности Клиента; KYT — анализ криптовалютных операций; SoF — проверку источника средств; SoW — проверку источника благосостояния; CDD — надлежащую проверку Клиента; EDD — усиленную проверку.
Сервис применяет риск-ориентированный подход к операциям, Клиентам, платежам, криптовалютным транзакциям, реквизитам и источникам средств. Сведения могут запрашиваться до исполнения заявки, после поступления средств, при выплате, возврате, изменении реквизитов, возникновении спора или поступлении обоснованного запроса от участников расчетной инфраструктуры либо компетентных органов. Объем проверки должен соответствовать выявленным рискам.
1.1. Сервис BITWISEX EXCHANGE стремится поддерживать эффективные меры по предотвращению, выявлению и пресечению финансовых преступлений, включая отмывание денежных средств, финансирование терроризма, мошенничество, использование похищенных средств, обход санкционных ограничений, использование даркнет-сервисов, миксеров, дроп-схем, треугольных схем, двойных сделок, социальной инженерии и иных незаконных или высокорисковых операций.
1.2. Отмывание денежных средств — это процесс, при котором денежные средства, имущество, криптовалютные активы или иные активы, полученные в результате преступной деятельности, маскируются под активы, поступающие из законного источника.
1.3. Отмывание денежных средств может включать любые действия или попытки совершения действий, направленных на сокрытие незаконного происхождения активов, их владельца, источника, маршрута движения, назначения, получателя или экономического смысла операции.
1.4. В процессе отмывания денежных средств обычно выделяют три этапа:
1.4.1. Размещение — введение доходов, полученных преступным путем, в финансовую систему, платежные системы, криптовалютную инфраструктуру, обменные сервисы, банковские счета или иные каналы оборота.
1.4.2. Распределение — создание сложных слоев финансовых, платежных, криптовалютных или иных транзакций для затруднения контроля, сокрытия источника, владельца, маршрута движения и назначения активов.
1.4.3. Интеграция — возврат отмытых доходов в экономический оборот под видом законных денежных средств, имущества, криптовалютных активов, доходов, расчетов или инвестиций.
1.5. Предикатные правонарушения могут включать, но не ограничиваются: мошенничество, хищение, фишинг, скам, вымогательство, торговлю наркотиками, незаконный оборот оружия, коррупцию, взяточничество, уклонение от уплаты налогов, подделку документов, киберпреступления, нарушение санкционных ограничений, финансирование терроризма, незаконную игорную деятельность, торговлю украденными данными, даркнет-операции и иные незаконные действия.
1.6. Финансирование терроризма — это предоставление, сбор, передача, хранение или использование денежных средств, криптовалютных активов, имущества или иных ресурсов прямо или косвенно для террористической деятельности, террористических организаций, экстремистских структур или связанных с ними лиц.
1.7. Многие методы, используемые для отмывания денежных средств, также могут использоваться при финансировании терроризма, включая сокрытие источника средств, использование третьих лиц, транзитных получателей, номинальных участников, дропов, сложных цепочек платежей, криптовалютных миксеров и иных инструментов затруднения контроля.
1.8. Основными целями настоящей Политики AML/KYC являются:
идентификация Клиентов в соответствии с риск-ориентированным подходом;
понимание целей, экономического смысла и характера операций Клиентов;
проверка законности происхождения денежных средств и криптовалютных активов;
предотвращение использования Сервиса для отмывания денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества, скам-схем, дроп-схем, треугольных схем, двойных сделок и иных незаконных действий;
выявление подозрительных операций и высокорисковых Клиентов;
приостановка, блокировка или отказ в исполнении операций при наличии признаков высокого риска;
сбор, хранение и анализ информации, необходимой для проверки операций;
взаимодействие с банками, платежными системами, процессингами, платежными шлюзами, расчетными контрагентами, AML/KYC-провайдерами, правоохранительными органами и иными компетентными лицами;
соблюдение применимых требований AML/CFT, внутренних процедур безопасности и договорных требований участников расчетной инфраструктуры;
защита Сервиса, Клиентов и добросовестных участников операций от мошенничества, социальной инженерии и незаконных действий.
2.1. Сервис применяет риск-ориентированный подход к проверке Клиентов, заявок, платежей, криптовалютных транзакций, банковских реквизитов, источников средств и иных обстоятельств операций.
2.2. Сервис вправе самостоятельно определять уровень риска Клиента, заявки, транзакции, платежного инструмента, криптовалютного адреса, банковского счета, банковской карты, направления обмена или иного элемента операции.
2.3. Сервис вправе проводить проверку Клиента до исполнения заявки, во время исполнения заявки, после поступления средств, после выплаты, при возврате, при изменении реквизитов, при возникновении спора, при получении запроса от банка, платежной системы, процессинга, платежного шлюза, AML/KYC-провайдера, расчетного контрагента, правоохранительного органа или иного компетентного лица.
2.4. При наличии обоснованных сомнений в законности происхождения средств, личности Клиента, праве распоряжения активами, цели операции или достоверности сведений Сервис вправе приостановить исполнение заявки и запросить дополнительные материалы. Решение о дальнейшем обмене, приостановке или возврате принимается с соблюдением разделов 13–15 настоящей Политики.
2.5. Сервис не допускает создание анонимных учетных записей, использование вымышленных имен, поддельных документов, чужих реквизитов, номинальных участников, дропов, транзитных получателей, схем социальной инженерии, двойных сделок и иных форм обхода проверки.
2.6. Клиент обязан предоставлять достоверные, актуальные и полные сведения о себе, источнике средств, цели операции, платежных реквизитах, криптовалютных адресах, бенефициарном владельце активов и иных обстоятельствах, имеющих значение для исполнения заявки и AML/KYC-проверки.
2.7. Клиент подтверждает, что действует от своего имени, в собственных интересах, не является дропом, номинальным участником, транзитным получателем, посредником без раскрытия статуса, участником треугольной схемы или лицом, используемым третьими лицами для обхода проверки.
2.8. Если Клиент действует в интересах третьего лица, по поручению третьего лица, по просьбе третьего лица, под влиянием третьего лица или предоставляет третьему лицу возможность распоряжаться результатом заявки, Клиент обязан заранее сообщить об этом Сервису до создания или исполнения заявки.
2.9. Сокрытие участия третьего лица, использования чужих средств или реквизитов может повлечь дополнительную проверку, приостановку операции, отказ в ее исполнении и передачу сведений компетентным органам при наличии оснований. Возврат средств рассматривается по разделам 14 и 15.
2.10. Все положения настоящей Политики о блокировке, удержании средств или отказе в возврате применяются только при наличии оснований пункта 14.4. Отказ в обслуживании не отменяет обязанность рассмотреть и осуществить допустимый возврат с соблюдением ограничений комиссий и сроков.
3.1. Для AML-контроля Сервис использует:
автоматические проверки операций, обрабатываемых в инфраструктуре криптовалютного процессинга Cryptoway: https://cryptoway.com/;
дополнительную и предварительную проверку через AML-аналитику Shard: https://shard.ru/ и GetBlock: https://getblock.net/;
внутреннюю модель риска Сервиса, учитывающую результаты анализа, происхождение средств, характер операции, поведение Клиента, платежные реквизиты и иные существенные обстоятельства.
3.2. При поступлении криптовалюты через Cryptoway первичный автоматический AML/KYT-контроль осуществляется в инфраструктуре этого процессинга. Если Клиент не обращался за предварительной проверкой к Сервису либо проводил ее самостоятельно, поступившая операция также проходит контроль Cryptoway. Отдельная ручная проверка через Shard или GetBlock не является обязательным этапом каждой операции.
3.3. Дополнительная проверка через Shard и/или GetBlock проводится по запросу Клиента до отправки средств либо по инициативе Сервиса при выявлении риска, необходимости уточнения результата или рассмотрении спорной операции. Использование этих анализаторов Сервисом не означает, что именно их данные используются внутри Cryptoway.
3.4. Внутренняя модель риска Сервиса применяется к доступным результатам проверок и обстоятельствам заявки. Сервис принимает решение об исполнении заявки, взаимодействует с Клиентом и процессингом, запрашивает необходимые материалы и организует дальнейшие действия по операции.
3.5. Адрес для оплаты заявки может формироваться средствами Cryptoway или другой инфраструктуры, участвующей в исполнении конкретной заявки. Клиент должен использовать только актуальные реквизиты, выданные для соответствующей заявки.
3.6. При выявлении риска Cryptoway может приостановить обработку или зачисление средств и запросить дополнительные сведения. В таком случае Сервис взаимодействует с процессингом, передает необходимые материалы и информирует Клиента о ходе рассмотрения в допустимом объеме.
3.7. Собственные правила процессинга опубликованы по адресу: https://cryptoway.com/ru/legal/aml. Привлечение процессинга не освобождает Сервис от собственных обязанностей по проверке клиентов и операций в применимом объеме и от обязательств перед Клиентом, установленных настоящей Политикой.
3.8. Пороговые значения раздела 8 являются внутренними ориентирами Сервиса. Они не объявляются порогами Cryptoway и не гарантируют принятие операции процессингом. При расхождении оценок Сервис рассматривает конкретные причины риска и при необходимости проводит дополнительную проверку.
3.9. Условия привлеченного процессинга или другого контрагента не отменяют установленные разделами 14 и 15 ограничения удержаний с Клиента. Порядок возврата средств, заблокированных в инфраструктуре процессинга, определяется с учетом пункта 14.7.
4.1. До отправки криптовалюты Клиент вправе обратиться в официальную поддержку Сервиса для предварительной AML-проверки либо самостоятельно получить отчет одного из анализаторов, указанных в разделе 5.
4.2. Для проверки Клиент сообщает криптоактив, сеть, адрес отправления и, при необходимости, сведения об источнике средств или хеш ранее совершенной транзакции. Передавать приватные ключи, seed-фразы, пароли и коды доступа не требуется.
4.3. Цель предварительной проверки — оценить доступные сведения о риске до оплаты заявки и определить, требуется ли дополнительное согласование операции.
4.4. Если выбранная предварительная проверка платная, ее стоимость, порядок оплаты и используемый анализатор сообщаются до ее проведения. Платная проверка проводится только после явно выраженного согласия Клиента. Плата за добровольно заказанную предварительную проверку не является комиссией за AML-возврат и не удерживается из возвращаемых средств.
4.5. Клиент может заказать проверку через Сервис, выполнить ее самостоятельно и передать результат оператору либо отказаться от предварительной проверки. Выбор фиксируется доступным способом при оформлении заявки или в переписке через официальные каналы Сервиса. Молчание Клиента не считается согласием на платную проверку.
4.6. Отказ от предварительной проверки не освобождает поступившую операцию от AML/KYT-контроля Cryptoway и возможной дополнительной проверки Сервисом. Такой отказ сам по себе не является основанием для признания Клиента недобросовестным, удержания дополнительной комиссии или ограничения предусмотренных разделами 14 и 15 условий возврата.
4.7. Получив отчет до отправки средств, оператор оценивает его по внутренней модели риска и сообщает о возможности проведения операции либо необходимости дополнительных материалов. При неприемлемом риске Клиенту рекомендуется не отправлять средства до выяснения обстоятельств.
4.8. Положительный результат предварительной проверки не гарантирует автоматическое исполнение заявки: фактическая транзакция, источник поступления, состояние адреса или результаты последующего контроля могут отличаться от сведений, доступных на момент предварительного анализа.
4.9. Если Клиент проводит проверку самостоятельно и не передает отчет Сервису, Сервис не располагает результатом такой проверки и не может учитывать его при предварительном согласовании заявки.
5.1. До отправки криптовалюты Клиенту рекомендуется проверить адрес отправления, источник средств и связанные с ними риски.
5.2. Для предварительной оценки по внутренней модели Сервис принимает к рассмотрению отчеты Shard и GetBlock. Получение отчета возможно непосредственно у соответствующего сервиса либо через доступный интерфейс AML-проверки BestChange: https://www.bestchange.ru/report/, если в нем выбран Shard или GetBlock и поддерживается необходимая сеть.
5.3. Для учета результата Клиент передает оператору отчет или ссылку на него, название анализатора, дату проверки, криптоактив, сеть и проверенный адрес либо TXID. Отчет должен относиться к предполагаемому источнику конкретного платежа.
5.4. Сервис рассматривает предоставленные отчеты Shard и GetBlock как источники данных для оценки риска. Отчет не заменяет проверку фактически поступившей транзакции, процедуры KYC/SoF и самостоятельное решение процессинга. При устаревании данных, расхождении адресов или наличии существенных противоречий может потребоваться повторная либо дополнительная проверка.
5.5. Отчеты других анализаторов могут быть использованы по предварительному согласованию с Сервисом. Само наличие отчета неизвестного или несогласованного анализатора не подтверждает приемлемость операции по внутренней модели Сервиса.
5.6. Отсутствие самостоятельной проверки не отменяет последующий AML-контроль и не изменяет ограничения комиссий, условия возврата и правила обращения с добросовестными Клиентами.
6.1. Сервис применяет процедуры надлежащей проверки Клиентов CDD/KYC для идентификации Клиентов, оценки их риска, проверки происхождения средств, понимания цели операции и выявления подозрительной активности.
6.2. Процедуры CDD/KYC могут включать:
идентификацию Клиента;
проверку документа, удостоверяющего личность;
видео-селфи с документом;
проверку банковской карты, счета, СБП-реквизитов или иного платежного инструмента;
проверку криптовалютного адреса;
проверку хеша транзакции;
проверку истории транзакций;
проверку источника средств;
проверку источника благосостояния;
проверку бенефициарного владельца активов;
проверку цели и экономического смысла операции;
проверку участия третьих лиц;
проверку санкционных, AML, fraud, scam, darknet, mixer и иных рисков;
проверку информации по открытым источникам;
запрос дополнительных документов и пояснений.
6.3. Сервис вправе запросить у Клиента следующие документы и сведения:
ФИО;
контактные данные;
паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
фото или скан документа;
видео-селфи с документом;
подтверждение адреса проживания;
фото банковской карты на фоне сайта Сервиса или иное подтверждение владения платежным инструментом;
банковскую выписку;
квитанцию о переводе;
скриншот личного кабинета банка, платежной системы, биржи или кошелька;
договор, на основании которого получены средства;
инвойс;
акт выполненных работ;
договор купли-продажи;
договор займа;
договор дарения;
документы о продаже имущества;
документы о предпринимательской деятельности;
документы о заработной плате;
документы о дивидендах;
документы о продаже криптовалюты;
историю транзакций;
адреса кошельков отправителя и получателя;
хеши транзакций;
сведения о предыдущих звеньях происхождения криптовалютных активов;
пояснение экономического смысла операции;
пояснение цели перевода;
сведения о третьих лицах, если они участвуют в операции;
скриншоты, подтверждающие поступление средств;
скриншоты, подтверждающие вывод или движение средств;
иные документы и сведения, которые Сервис сочтет необходимыми для проверки операции.
6.4. Перечень документов и сведений не является исчерпывающим. Сервис вправе самостоятельно определить достаточный объем информации, необходимой для проверки конкретной заявки, платежа, транзакции, возврата или выплаты.
6.5. Клиент предоставляет необходимые документы в срок, указанный в запросе. Если срок не указан, ориентировочный срок предоставления составляет 48 часов с момента запроса. При невозможности уложиться в этот срок Клиент может обратиться в поддержку для согласования дополнительного времени.
6.6. До предоставления запрошенных документов и завершения проверки Сервис вправе приостановить исполнение заявки, выплату, возврат, изменение реквизитов, отправку криптовалюты, зачисление средств или иное действие по заявке.
6.7. Непредоставление необходимых материалов, отказ от проверки или предоставление недостоверных либо поддельных документов может повлечь приостановку операции, дополнительную проверку, отказ в обмене и передачу сведений компетентным органам при наличии оснований. Эти обстоятельства не означают автоматической утраты права на средства; вопрос возврата решается по разделам 14 и 15.
6.8. Сервис не запрашивает PIN-коды, CVV/CVC-коды, пароли, коды подтверждения входа, приватные ключи и seed-фразы. Данные, не необходимые для идентификации платежного инструмента или проверки операции, должны быть скрыты. Материалы передаются только через согласованные официальные каналы.
7.1. Сервис вправе применить усиленную проверку EDD в отношении Клиентов, заявок, операций, платежей, криптовалютных адресов, банковских реквизитов, направлений обмена или иных элементов операции, если выявлены признаки повышенного риска.
7.2. Усиленная проверка EDD может применяться, если:
Клиент является политически значимым лицом PEP, членом семьи PEP или близким соратником PEP;
Клиент находится или связан с юрисдикцией высокого риска;
Клиент использует необычно крупные суммы;
операция не соответствует обычной деятельности Клиента;
источник средств неизвестен или не подтвержден;
Клиент отказывается раскрывать источник средств;
Клиент использует чужие реквизиты;
в операции участвуют третьи лица без разумного объяснения;
Клиент действует по указанию третьих лиц;
имеются признаки треугольной схемы, двойной сделки, дроп-схемы, транзитного перевода или социальной инженерии;
Клиент пытается изменить реквизиты после создания заявки;
Клиент просит вернуть средства на иные реквизиты;
Клиент предоставляет противоречивую информацию;
имеются признаки связи с мошенничеством, скамом, фишингом, хищением, даркнетом, миксерами, санкциями или иными рисками;
операция вызывает подозрение у банка, платежной системы, процессинга, платежного шлюза, расчетного контрагента, AML/KYC-провайдера или службы безопасности Сервиса.
7.3. В рамках EDD Сервис вправе запросить расширенный пакет документов, дополнительные пояснения, видеоподтверждение, подтверждение владения платежными инструментами, подтверждение источника благосостояния, подтверждение источника средств, подтверждение цели операции, подтверждение отсутствия влияния третьих лиц, а также иную информацию.
7.4. Проведение EDD не гарантирует исполнение обмена или продолжение обслуживания. По итогам проверки принимается обоснованное решение; условия возврата, пределы удержаний и правила для добросовестных Клиентов определяются разделами 14 и 15.
8.1. При анализе криптовалютных транзакций Сервис учитывает категории происхождения средств, отраженные в AML-отчетах используемых анализаторов, а также применяет внутреннюю риск-модель, основанную на совокупной оценке характера транзакции, структуры источников происхождения активов, прямых и косвенных ончейн-связей адреса, поведения Клиента, платежных реквизитов, участия третьих лиц и иных факторов, имеющих значение для AML/KYC/SoF-проверки.
8.2. По результатам AML-анализа адрес криптокошелька, транзакция либо источник происхождения средств могут быть отнесены к категориям доверенных, подозрительных или опасных источников.
8.3. Итоговая оценка Risk Score формируется с учетом наличия прямых и косвенных связей адреса с различными платформами, сервисами, ресурсами, кластерами и типами активности в блокчейне.
8.4.1. К доверенным источникам, как правило, относятся источники с низким уровнем риска, указывающие на легитимное или нейтральное происхождение средств, в том числе:
Marketplace — средства, полученные в ходе легитимной торговой или коммерческой деятельности, включая оплату товаров и услуг;
Miner — криптоактивы, полученные в результате майнинга;
Exchange Licensed — средства, поступившие с платформ, ведущих торгово-обменную деятельность в соответствии с применимыми требованиями лицензирования и регулирования;
P2P Exchange Licensed — криптовалютные операции между частными лицами через регулируемые и лицензированные P2P-сервисы;
Payment — средства, поступившие от лицензированных или надлежащим образом регулируемых платежных систем;
Wallet — средства, хранящиеся или перемещаемые через проверенные криптовалютные кошельки, не имеющие признаков повышенного риска;
Seized Assets — активы, изъятые или распределенные в рамках правоохранительных процедур в законном порядке;
Other — прочие легитимные источники, включая airdrop, token sale и иные способы, которые сами по себе не относятся к подозрительным или опасным категориям.
8.5.1. К подозрительным источникам, как правило, относятся источники со средним уровнем риска либо источники, происхождение средств по которым требует дополнительной оценки, в том числе:
ATM — средства, полученные через криптовалютные банкоматы;
Exchange Unlicensed — средства, поступившие с платформ, осуществляющих обменную или торговую деятельность без подтвержденного регулирования либо лицензирования;
Liquidity Pools — средства, полученные через смарт-контракты и DeFi-механизмы, в которых токены блокируются для обеспечения ликвидности;
P2P Exchange Unlicensed — средства, поступившие от peer-to-peer операций через платформы или механизмы без подтвержденного регулирования, контроля и идентификации участников.
8.5.2. Подозрительные источники сами по себе не всегда означают незаконное происхождение средств, однако при их наличии Сервис вправе провести дополнительную проверку, запросить документы и пояснения либо приостановить исполнение заявки до завершения оценки риска.
8.6.1. К опасным источникам, как правило, относятся категории высокого или критического риска, в том числе:
Child Exploitation — средства, прямо или косвенно связанные с эксплуатацией детей;
Dark Market — средства, связанные с нелегальными онлайн-рынками, в том числе функционирующими в анонимных сетях;
Dark Service — средства, связанные с незаконными сервисами или теневыми площадками;
Enforcement Action — средства, связанные с организациями, лицами или адресами, в отношении которых применялись юридические, регуляторные или правоохранительные меры;
Exchange Fraudulent — средства, связанные с мошеннической деятельностью на криптовалютных биржах, обменных платформах или аналогичных сервисах;
Gambling — средства, связанные с нелицензированными гемблинг-сервисами или аналогичной деятельностью;
Illegal Service — средства, связанные с оказанием запрещенных или незаконных услуг;
Mixer — средства, прошедшие через сервисы сокрытия происхождения криптоактивов, затрудняющие или делающие невозможным их отслеживание;
Ransom — средства, связанные с вымогательством, ransomware-атаками либо иными аналогичными схемами;
Sanctions — средства, связанные с лицами, организациями, адресами или юрисдикциями, находящимися под международными санкциями;
Scam — средства, прямо или косвенно связанные с обманом, фишингом, fraudulent schemes и иными мошенническими практиками;
Stolen Coins — средства, полученные в результате хищения криптоактивов;
Terrorism Financing — средства, связанные с финансированием террористической деятельности.
8.6.2. Наличие связи с одной или несколькими опасными категориями может повлечь отказ в обслуживании, блокировку заявки, удержание средств до завершения проверки, запрос KYC/SoF-документов и иные меры в рамках внутренней риск-модели Сервиса.
8.7.1. Сервис оценивает транзакции не только по наличию той или иной категории источника, но и по совокупности факторов, включая:
общий Risk Score;
долю доверенных источников;
долю подозрительных источников;
долю опасных источников;
характер прямых и косвенных ончейн-связей;
тип и частоту транзакционной активности;
наличие критических категорий риска;
поведение Клиента и предоставленные им сведения;
участие третьих лиц;
платежные реквизиты;
результаты дополнительных AML/KYC/SoF-проверок.
8.7.2. Наличие у транзакции преимущественно доверенных источников не исключает дополнительной проверки, если одновременно присутствуют отдельные опасные категории либо иные существенные факторы риска.
8.8.1. Ниже приведены внутренние ориентиры Сервиса для оценки доступных AML-отчетов. Они применяются с учетом источника отчета, структуры риска и обстоятельств операции и не являются заявлением о порогах либо алгоритмах Cryptoway.
8.8.2. Операция обычно может быть принята в стандартном порядке, если одновременно соблюдаются следующие условия:
общий риск по AML-отчету составляет не более 30%;
доля доверенных источников составляет, как правило, не менее 70%;
совокупная доля подозрительных источников составляет, как правило, не более 20%;
совокупная доля опасных источников составляет, как правило, не более 10%;
отсутствуют критические категории риска, способные повлечь отказ в обслуживании независимо от общего Risk Score.
8.8.3. Операция может быть направлена на дополнительную проверку, если имеется одно или несколько из следующих обстоятельств:
общий риск составляет более 30%, но менее 70%;
доля доверенных источников ниже 70%;
доля подозрительных источников превышает 20%;
доля опасных источников превышает 10%;
в структуре происхождения средств присутствуют категории Sanctions, Mixer, Stolen Coins, Scam, Dark Market, Dark Service, Terrorism Financing, Ransom, Exchange Fraudulent либо иные сопоставимые категории риска.
8.8.4. Операция, как правило, отклоняется либо блокируется до завершения AML/KYC/SoF-проверки, если:
общий риск составляет 70% и более;
доля опасных источников является существенной по мнению Сервиса;
выявлены признаки связи средств с критически рискованными категориями происхождения;
Клиент не предоставил документы и пояснения, достаточные для завершения проверки.
8.9.1. Даже при общем Risk Score ниже 30% Сервис вправе инициировать дополнительную проверку, если:
присутствуют категории Sanctions, Terrorism Financing, Mixer, Stolen Coins, Scam, Dark Market, Dark Service, Exchange Fraudulent, Ransom или иные сопоставимые категории высокого риска;
операция имеет нетипичный характер;
имеются признаки обхода ограничений, дробления транзакций или использования третьих лиц;
сведения, предоставленные Клиентом, неполны, противоречивы или вызывают сомнения;
операция вызывает вопросы у банка, платежной системы, процессинга, платежного шлюза, расчетного контрагента, AML/KYC-провайдера или службы безопасности Сервиса.
8.9.2. Наличие низкого общего Risk Score само по себе не гарантирует автоматическое исполнение заявки, если структура источников происхождения средств содержит критические категории риска либо имеются иные обстоятельства, вызывающие сомнения у Сервиса.
8.10. Результат AML-анализатора является инструментом оценки риска, а не самостоятельным доказательством совершения преступления. Высокий Risk Score или наличие риск-метки сами по себе не устанавливают недобросовестность Клиента и не отменяют применение разделов 14 и 15 после завершения проверки.
9.1. Риск — это вероятность наступления события и его последствий. В контексте AML/CFT риск означает вероятность использования Сервиса для отмывания денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества, обхода санкций, использования похищенных активов, дроп-схем, треугольных схем, двойных сделок, социальной инженерии и иных незаконных операций.
9.2. Сервис оценивает риск на уровне:
Клиента;
заявки;
платежного инструмента;
банковской карты;
банковского счета;
СБП-реквизитов;
криптовалютного адреса;
хеша транзакции;
направления обмена;
географии;
источника средств;
цепочки транзакций;
поведения Клиента;
участия третьих лиц;
суммы операции;
частоты операций;
результатов AML/KYC-проверки;
запросов банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, расчетных контрагентов и компетентных органов.
9.3. Клиент, заявка или операция могут быть отнесены к высокому риску при наличии одного или нескольких риск-факторов, включая:
политически значимое лицо PEP;
связь с санкционными списками;
наличие негативной информации;
невозможность установить источник средств;
невозможность установить бенефициарного владельца активов;
юрисдикция высокого риска;
необычная структура операции;
крупная сумма без разумного объяснения;
несоответствие суммы операции известной деятельности Клиента;
участие третьих лиц без раскрытия;
использование чужих реквизитов;
попытка изменить реквизиты;
попытка вернуть средства на иные реквизиты;
отказ от предоставления документов;
предоставление поддельных или противоречивых документов;
признаки треугольной схемы;
признаки двойной сделки;
признаки дроп-схемы;
признаки социальной инженерии;
признаки мошенничества;
связь криптовалютных активов с высокорисковыми источниками;
запросы от банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, AML/KYC-провайдеров или компетентных органов;
иные обстоятельства, которые Сервис сочтет рискованными.
9.4. Сервис вправе самостоятельно менять риск-статус Клиента, заявки, платежного инструмента, криптовалютного адреса или операции на основании новой информации, результатов проверки, запроса третьих лиц, изменения AML Risk Score или иных обстоятельств.
10.1. Операция может быть приостановлена, заблокирована или направлена на дополнительную проверку, если:
выявлены признаки связи средств с подозрительными или опасными источниками;
транзакция имеет высокий или критический риск по данным AML-анализа;
характер операции не соответствует обычному профилю поведения Клиента;
имеются признаки дробления, сокрытия происхождения средств или обхода ограничений;
Клиент отказывается предоставить сведения, документы или пояснения;
имеются признаки использования третьих лиц, подставных счетов или неидентифицированных источников средств;
имеются санкционные или иные комплаенс-риски;
операция вызывает сомнения у банка, платежной системы, процессинга, платежного шлюза, расчетного контрагента, AML/KYC-провайдера или службы безопасности Сервиса;
имеются признаки треугольной схемы, двойной сделки, дроп-схемы, социальной инженерии или транзитной операции;
Клиент просит изменить реквизиты, вернуть средства на иные реквизиты или произвести выплату лицу, отличного от Клиента, без достаточного объяснения;
Клиент после получения выплаты сообщает, что третье лицо требует вернуть или перенаправить средства.
10.2. Сервис может ограничить раскрытие технических алгоритмов, защищенных данных или сведений, раскрытие которых запрещено законом либо создает конкретный риск обхода контроля. Это не отменяет предоставление Клиенту доступной информации об общей причине проверки, необходимых материалах, статусе и ориентировочных сроках рассмотрения.
10.3. При приостановке операции Сервис направляет Клиенту уведомление по официальному каналу связи и сообщает дальнейший порядок действий. Дополнительные удержания не применяются только по факту приостановки.
11.1. В рамках AML/KYC/SoF-проверки Сервис вправе запросить у Клиента:
ФИО;
контактные данные;
скриншот кошелька или аккаунта, с которого были отправлены средства;
хеш транзакции TXID;
описание происхождения средств;
пояснение цели перевода;
пояснение экономического смысла операции;
скриншоты, подтверждающие получение средств;
скриншоты, подтверждающие вывод или движение средств;
документы, удостоверяющие личность;
селфи или видео-идентификацию;
подтверждение адреса проживания;
документы о происхождении средств Source of Funds;
документы о происхождении благосостояния Source of Wealth;
банковские выписки;
договоры;
акты;
инвойсы;
чеки;
квитанции;
историю операций на бирже, в кошельке, банке или платежной системе;
сведения о предыдущих звеньях происхождения криптовалютных активов;
подтверждение владения банковской картой, счетом, кошельком или иным платежным инструментом;
подтверждение отсутствия влияния третьих лиц;
информацию о третьих лицах, если они участвуют в операции;
иные сведения и документы, разумно необходимые для рассмотрения AML-кейса.
11.2. Перечень материалов не является исчерпывающим. Сервис вправе запросить любые дополнительные сведения, если они необходимы для оценки законности происхождения средств, правомочности распоряжения активами, личности Клиента, цели операции, экономического смысла операции, уровня риска или безопасности операции.
12.1. Проверка AML/KYC может включать следующие этапы:
Этап 1. Первичный анализ.
После получения криптовалюты, платежа или иных данных операция проверяется по внутренней риск-модели Сервиса и/или с использованием внешних AML/KYC-инструментов.
Этап 2. Временная приостановка операции.
Если операция имеет признаки повышенного риска, заявка может быть временно приостановлена до завершения проверки.
Этап 3. Запрос документов и пояснений.
Клиенту направляется запрос необходимых материалов, документов и пояснений.
Этап 4. Анализ представленных данных.
Сервис анализирует документы, пояснения, происхождение средств, экономический смысл операции, результаты AML-проверки, сведения банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, расчетных контрагентов, AML/KYC-провайдеров и иных лиц.
Этап 5. Принятие решения.
По итогам проверки Сервис принимает одно из решений:
провести обмен;
произвести выплату;
вернуть средства;
запросить дополнительные документы;
отказать в обслуживании;
приостановить возврат при наличии оснований пункта 14.4;
ожидать завершения обоснованной внешней проверки или снятия установленного ограничения, информируя Клиента о статусе;
передать информацию компетентным лицам;
применить иные меры безопасности.
12.2. Итоговое решение, условия возврата и расчет допустимой комиссии сообщаются Клиенту. Если необходимое решение Cryptoway еще не получено или средства остаются заблокированными, кейс не обозначается как полностью завершенный для целей возврата.
13.1. Ориентировочные сроки проверки:
первичный AML-анализ — как правило, до 24 часов;
рассмотрение полного комплекта документов Клиента Сервисом — как правило, от 1 до 5 рабочих дней с момента его получения;
при сложных AML/SoF-кейсах, необходимости дополнительного расследования или ожидании информации от Cryptoway, другого провайдера, банка либо компетентного органа срок может быть увеличен.
13.2. Если обязательные материалы не представлены или требуют уточнения, рассмотрение соответствующей части кейса приостанавливается до их получения. Сервис сообщает Клиенту, каких сведений не хватает.
13.3. При продлении проверки Сервис информирует Клиента о причине, текущем статусе и ожидаемом сроке, если такой срок известен. Срок самостоятельной проверки Cryptoway или компетентного органа не подменяется сроком внутреннего рассмотрения документов Сервисом.
13.4. Срок отправки одобренного возврата составляет не более одного часа после выполнения условий пункта 14.7. Период проверки и время подтверждения транзакции блокчейном учитываются отдельно от срока отправки возврата.
13.5. Сервис не задерживает внутреннее рассмотрение или принятие решения без оснований и продолжает взаимодействие с привлеченными сторонами, если завершение кейса зависит от их действий.
14.1. По результатам AML/KYC/SoF-проверки Сервис принимает и сообщает Клиенту решение о продолжении обмена либо возврате средств. Возврат осуществляется при подтверждении права Клиента распоряжаться средствами и отсутствии препятствий, указанных в пункте 14.4.
14.2. Если Клиент прошел запрошенную KYC/SoF-проверку и по ее результатам не подтверждена связь средств с отмыванием денежных средств, финансированием терроризма, мошенничеством или иной противоправной деятельностью, при обмене или возврате в рамках данного AML-кейса удерживается только фактическая комиссия сети блокчейн. Комиссия Сервиса за обмен или возврат, расходы на проверку, комиссии Cryptoway, банков, платежных систем, шлюзов и расчетных контрагентов дополнительно с такого Клиента не удерживаются.
14.3. В иных AML-кейсах, когда возврат допустим и не применяется правило пункта 14.2, удержание допускается только при наличии обоснования и подтвержденных расходов. Совокупное удержание при возврате, включая комиссию сети и участвующих в возврате лиц, не может превышать одновременно 5% от суммы заблокированных средств и 100 USD в эквиваленте. Применяется меньший из этих двух пределов. Размер удержания также не может превышать фактические подтвержденные расходы. Расчет предоставляется Клиенту до отправки возврата. Другие соглашения, условия операции или требования провайдера не увеличивают данный лимит. Повышенный Risk Score сам по себе не является достаточным основанием для начисления этой комиссии.
14.4. Возврат может быть приостановлен при действующем запрете или ограничении, установленном применимым законом, судом либо компетентным органом, при незавершенной обоснованной проверке принадлежности или происхождения средств, а также при сохраняющейся блокировке средств в инфраструктуре процессинга до принятия им решения. Сервис фиксирует основание приостановки и сообщает Клиенту доступную информацию, если ее раскрытие не запрещено законом. AML-проверка сама по себе не означает перехода средств в собственность Сервиса.
14.5. Возврат, как правило, производится в том же криптоактиве и сети на подтвержденный адрес Клиента либо на исходный платежный инструмент. Использование иного адреса или реквизитов допускается после проверки и согласования. Если исходный адрес принадлежит бирже, процессингу или другому кастодиальному сервису, возможность зачисления возврата на этот адрес должна быть подтверждена; автоматическая отправка на неподходящий адрес не производится.
14.6. Сервис вправе отказать в использовании предложенных реквизитов возврата, если они принадлежат неустановленному третьему лицу, не соответствуют активу или сети, связаны с существенным AML-риском либо не позволяют обоснованно подтвердить получение средств надлежащим лицом. В таком случае Клиенту предлагается предоставить подходящие реквизиты.
14.7. После завершения AML/KYC/SoF-проверки, принятия решения о возврате и получения подтвержденных реквизитов Сервис отправляет средства без необоснованной задержки, не позднее одного часа — 60 минут. Если средства заблокированы у Cryptoway или другого участника расчетов, указанный срок начинается после подтвержденного снятия блокировки, разрешения возврата и фактической доступности средств для отправки при выполнении остальных перечисленных условий. Пока необходимая внешняя проверка не завершена, Сервис сообщает Клиенту соответствующий статус.
14.8. Срок пункта 14.7 относится к отправке возвратной транзакции в сеть, а не к ее окончательному подтверждению блокчейном или зачислению принимающей платформой. После отправки Сервис предоставляет TXID либо другое подтверждение перевода. Простая постановка внутренней заявки на возврат в очередь не считается подтверждением отправки средств.
14.9. При объективном техническом препятствии отправке Сервис без неоправданной задержки сообщает Клиенту причину и предпринимаемые действия. Такое препятствие не является основанием для дополнительной комиссии или отказа от обязанности завершить одобренный возврат.
14.10. Фактическая комиссия сети указывается отдельно и не увеличивается на надбавку Сервиса. Дополнительные расходы привлеченных участников в случае пункта 14.2 покрываются Сервисом и не уменьшают сумму возврата сверх комиссии сети.
14.11. Условия настоящего раздела и раздела 15 имеют приоритет при определении удержаний и порядка возврата в AML-кейсах. Общие положения об отказе в обслуживании, привлечении третьих лиц или внутренних правилах безопасности не могут использоваться для обхода этих условий.
15.1. Для целей настоящей Политики к добросовестным Клиентам относятся Клиенты, прошедшие запрошенную KYC/SoF-проверку, если по ее результатам не подтверждена связь средств с отмыванием денежных средств, финансированием терроризма, мошенничеством или иной противоправной деятельностью.
15.2. При завершении таких AML-кейсов путем обмена или возврата с Клиента удерживается только фактическая комиссия сети блокчейн. Комиссия Сервиса за обмен или возврат и другие дополнительные удержания не применяются. Ограниченная комиссия, предусмотренная пунктом 14.3, к таким Клиентам не применяется.
15.3. Комиссии и расходы Cryptoway, других процессингов, платежных систем, банков, шлюзов, расчетных контрагентов, а также расходы на внутреннюю или дополнительную AML-проверку не перекладываются на добросовестного Клиента при завершении данного AML-кейса.
15.4. После завершения проверки и устранения препятствий к возврату Сервис не удерживает средства без оснований. Отправка одобренного возврата осуществляется в срок, установленный пунктом 14.7.
15.5. Первоначальный высокий Risk Score, необходимость дополнительных документов или отказ от добровольной предварительной проверки сами по себе не доказывают незаконность происхождения средств и не лишают Клиента правил, установленных настоящим разделом.
16.1. Сервис вправе привлекать расчетных контрагентов, платежных агентов, банки, платежные системы, процессинговые сервисы, платежные шлюзы, технических исполнителей, участников встречных заявок, курьеров, AML/KYC-провайдеров и иных лиц для исполнения заявок, приема средств, проведения выплат, обработки платежей, оформления возвратов, проверки операций и обеспечения безопасности.
16.2. Клиент понимает и соглашается, что выплата по заявке может быть произведена непосредственно Сервисом либо расчетным контрагентом, платежным агентом, банком, платежной системой, процессинговым сервисом, платежным шлюзом, техническим исполнителем, участником встречной заявки или иным лицом, привлеченным Сервисом для исполнения заявки.
16.3. Получение Клиентом выплаты от лица, отличного от BITWISEX EXCHANGE, не является ошибочным переводом, если выплата произведена по реквизитам, указанным Клиентом в заявке, и в рамках исполнения заявки.
16.4. В целях исполнения заявки, проведения выплаты, приема средств, обработки платежа, возврата, изменения реквизитов, AML/KYC-проверки и обеспечения безопасности Сервис вправе передавать расчетным контрагентам, платежным агентам, банкам, платежным системам, процессинговым сервисам, платежным шлюзам, техническим исполнителям, участникам встречных заявок и иным лицам минимально необходимый объем данных Клиента.
16.5. Передача данных, указанная в п. 16.4 настоящей Политики, осуществляется исключительно для исполнения заявки, проведения расчетов, проверки операции, AML/KYC-контроля, предотвращения мошенничества и обеспечения безопасности. Такие данные не передаются для рекламы, рассылок, продажи данных или самостоятельного использования третьими лицами, не связанного с исполнением заявки.
16.6. Клиент не вправе использовать Сервис для совершения операций в интересах третьих лиц без предварительного уведомления Сервиса и прохождения необходимых проверок.
16.7. Клиент не вправе использовать чужие банковские карты, банковские счета, СБП-реквизиты, электронные кошельки, криптовалютные адреса или иные платежные инструменты без законного основания и без раскрытия соответствующей информации Сервису.
16.8. Если после получения выплаты Клиент получил от третьего лица требование, просьбу или указание вернуть средства, перевести их на иные реквизиты, перенаправить платеж или совершить иное действие с полученными средствами, Клиент обязан до совершения такого действия обратиться в официальную службу поддержки Сервиса и получить подтверждение.
16.9. Перевод, возврат, перенаправление или иное распоряжение средствами, совершенное Клиентом после получения выплаты без обращения в официальную поддержку Сервиса и без подтверждения Сервиса, считается самостоятельным действием Клиента. Риски и последствия таких действий Клиент принимает на себя.
17.1. Сервис вправе отказать в обслуживании, заблокировать или не исполнять заявку, если:
Клиент предоставляет ложные, неполные или вводящие в заблуждение сведения;
средства имеют признаки связи с запрещенными категориями риска;
Клиент уклоняется от прохождения AML/KYC/SoF-процедур;
операция нарушает применимые нормы права, санкционные режимы или внутренние правила Сервиса;
имеются иные достаточные основания считать операцию недопустимой с точки зрения AML/Compliance;
Клиент действует в интересах третьих лиц без раскрытия такой информации;
Клиент использует чужие реквизиты без законного основания;
операция связана с треугольной схемой, двойной сделкой, дроп-схемой, транзитным переводом или социальной инженерией;
Клиент не может подтвердить происхождение средств или правомочность распоряжения активами.
17.2. При выявлении обоснованных AML/KYC-рисков Сервис вправе отказаться от обмена или продолжения обслуживания и приостановить действия по заявке до выяснения обстоятельств. Порядок обращения с уже полученными средствами определяется разделами 14 и 15.
17.3. Предоставление документов не гарантирует проведение обмена. При этом после завершения проверки возврат осуществляется при отсутствии препятствий пункта 14.4 с соблюдением установленных комиссий и сроков.
17.4. Решение учитывает применимое право, фактические результаты проверки и ограничения участников расчетов. Общие внутренние правила либо условия привлеченных сторон не отменяют обязательства Сервиса перед добросовестными Клиентами и не увеличивают установленные настоящей Политикой удержания.
18.1. Сервис вправе отказать в открытии аккаунта, создании заявки, обмене или продолжении обслуживания Клиентам и юридическим лицам с неприемлемым уровнем риска. Уже полученные средства рассматриваются в порядке разделов 14 и 15.
18.2. К неприемлемому уровню риска относятся, включая, но не ограничиваясь:
наличие негативной информации о связи с преступной деятельностью;
заморозка или арест средств в связи с подозрением в преступной деятельности;
попытка избежать предоставления информации;
попытка скрыть экономическую деятельность;
незаконный оборот оружия и боеприпасов;
нелицензированная финансовая деятельность;
нелицензированные инвестиционные услуги;
нелицензированные форекс-, бинарные, брокерские или аналогичные услуги;
финансовые пирамиды;
понци-схемы;
нелицензированные азартные игры;
организация эскорт-услуг;
распространение эротического или порнографического контента;
инкассационные услуги без надлежащего регулирования;
услуги взыскания задолженности с высоким риском;
дистрибуция запрещенных лекарственных препаратов;
дистрибуция запрещенных добавок;
детективные услуги с высоким риском незаконного получения данных;
прямой маркетинг, связанный с мошенничеством;
телемаркетинг с высоким уровнем жалоб;
ломбардные услуги без лицензии;
аукционные услуги с признаками незаконной деятельности;
дистрибуция табачной и алкогольной продукции без надлежащей лицензии;
даркнет-операции;
миксеры;
скам-проекты;
фишинг;
дроп-схемы;
треугольные схемы;
двойные сделки;
операции с похищенными средствами;
операции с санкционными лицами;
операции с высокорисковыми юрисдикциями;
иные виды деятельности, которые Сервис сочтет неприемлемыми с точки зрения AML/KYC и безопасности.
18.3. При отказе в обслуживании Сервис сообщает доступную общую причину отказа, если раскрытие не запрещено законом. Ограничение объема раскрываемых сведений не отменяет рассмотрение вопроса о допустимом возврате средств.
19.1. Сервис не допускает проведение операций с лицами, компаниями, организациями, странами, кошельками, адресами, активами и иными субъектами, находящимися в санкционных списках или связанных с санкционными ограничениями.
19.2. Сервис вправе проверять Клиентов, операции, криптовалютные адреса, банковские реквизиты, платежи и иные данные по санкционным спискам, включая:
списки санкций OFAC;
санкционные списки Совета Безопасности ООН;
сводные списки финансовых санкций Европейского Союза;
списки специально обозначенных граждан и заблокированных лиц;
публикации FATF о юрисдикциях повышенного риска и усиленного мониторинга — как источник оценки риска, а не как санкционный список;
иные санкционные, ограничительные, AML, CFT и compliance-списки.
19.3. При выявлении применимых санкционных ограничений Сервис вправе приостановить операцию, отказаться от обмена и передать сведения компетентным органам при наличии оснований. Приостановка или невозможность возврата допускается только с учетом пункта 14.4 и применимых обязательных требований.
20.1. Сервис вправе не открывать аккаунты, не принимать заявки и не предоставлять услуги Клиентам из юрисдикций, которые относятся к запрещенным, санкционным, высокорисковым или необслуживаемым в соответствии с внутренними правилами Сервиса, требованиями банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, AML/KYC-провайдеров, расчетных контрагентов или применимого законодательства.
20.2. Перечень необслуживаемых или высокорисковых юрисдикций может изменяться Сервисом без предварительного уведомления Клиентов.
20.3. К таким юрисдикциям могут относиться, включая, но не ограничиваясь:
Афганистан;
Ангола;
Беларусь;
Босния и Герцеговина;
Ботсвана;
Багамские Острова;
Камбоджа;
Бурунди;
Демократическая Республика Конго;
Центральноафриканская Республика;
Республика Конго;
Алжир;
Эквадор;
Эритрея;
Эфиопия;
Гана;
Гвинея;
Гвинея-Бисау;
Гайана;
Гаити;
Ирак;
Иран;
Кения;
КНДР;
Ливан;
Либерия;
Ливия;
Мьянма;
Нигерия;
Пакистан;
Судан;
Сомали;
Южный Судан;
Сирия;
Тринидад и Тобаго;
Уганда;
США;
Вануату;
Венесуэла;
Йемен;
Зимбабве;
иные страны и территории, которые Сервис относит к высокорисковым или необслуживаемым.
20.4. Если Клиент находится в стране, где использование услуг Сервиса запрещено или ограничено, Клиент обязан прекратить использование Сайта и услуг Сервиса.
20.5. Перечень настоящего раздела отражает собственные ограничения обслуживания Сервиса. Включение страны в этот перечень не означает утверждения, что она находится под санкциями или включена в какой-либо официальный международный список.
21.1. Сервис осуществляет мониторинг заявок, операций, платежей, криптовалютных транзакций, адресов, реквизитов, поведения Клиентов, частоты операций, сумм, направлений обмена и иных факторов для выявления подозрительной активности.
21.2. Мониторинг может осуществляться автоматически, вручную, с использованием внутренних инструментов, внешних AML/KYC-провайдеров, банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, расчетных контрагентов и иных источников.
21.3. При выявлении подозрительной активности Сервис вправе:
приостановить заявку;
запросить KYC;
запросить AML-документы;
запросить происхождение средств;
запросить пояснение экономического смысла операции;
отказать в обслуживании;
приостановить возврат при наличии оснований пункта 14.4;
заблокировать активы на период проверки;
отменить заявку;
пересчитать заявку;
передать информацию компетентным лицам;
принять иные меры безопасности.
21.4. Пересчет или изменение условий заявки не может использоваться для взимания скрытой комиссии в обход разделов 14 и 15. Существенные изменения доводятся до Клиента до исполнения соответствующего действия.
22.1. Документы и сведения, полученные в рамках AML/KYC/SoF-проверок, обрабатываются и хранятся Сервисом в объеме, необходимом для выполнения комплаенс-процедур, урегулирования споров, исполнения требований закона, исполнения требований банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, расчетных контрагентов, AML/KYC-провайдеров и защиты законных интересов Сервиса.
22.2. Порядок обработки, хранения, защиты, передачи и удаления персональных данных определяется отдельной Политикой в отношении обработки персональных данных, размещенной на Сайте.
22.3. Сервис вправе хранить данные, документы, сведения, переписку, результаты AML/KYC-проверок, данные заявок, платежей, транзакций, реквизитов, обращений и внутренних проверок в течение срока, необходимого для достижения целей обработки, исполнения обязательств, защиты прав Сервиса, выполнения требований законодательства, банков, платежных систем, процессингов, платежных шлюзов, AML/KYC-провайдеров и компетентных органов.
22.4. Документы, подтверждающие личность, сведения об операциях и материалы проверок могут храниться в течение 7 лет после окончания деловых отношений при наличии надлежащего основания и с учетом требований применимого законодательства. Если применимое право требует другого срока или удаления данных, применяется соответствующее требование. Избыточное хранение без основания не допускается.
22.5. Сервис вправе хранить внутренние сообщения о подозрениях, результаты проверок, документы, переписку и иные сведения, связанные с подозрительной активностью, в течение срока, необходимого для защиты прав Сервиса и выполнения AML/KYC-требований.
22.6. Доступ к материалам проверки ограничивается лицами, которым он необходим для выполнения соответствующих обязанностей. Передача материалов Cryptoway и другим участникам проверки осуществляется в необходимом объеме с соблюдением Политики обработки персональных данных. Само привлечение внешней аналитики не означает передачу ей полного комплекта документов Клиента.
23.1. Сервис вправе проводить обучение сотрудников, операторов, агентов и привлеченных лиц по вопросам AML/KYC, выявления подозрительной активности, предотвращения мошенничества, социальной инженерии, треугольных схем, двойных сделок, дроп-схем и иных рисков.
23.2. Сотрудники и операторы Сервиса обязаны проявлять бдительность в отношении операций, которые могут быть связаны с отмыванием денежных средств, финансированием терроризма, мошенничеством, незаконным происхождением активов или иными рисками.
23.3. Сервис вправе устанавливать внутренние процедуры, инструкции, лимиты, критерии риска, правила проверки, правила блокировки, правила возврата и иные механизмы внутреннего контроля.
23.4. Сервис фиксирует результаты проверок, основания ограничений, решения по возвратам и расчеты удержаний. Внутренние процедуры должны обеспечивать соблюдение срока отправки одобренных возвратов и условий для добросовестных Клиентов.
24.1. Создавая заявку и используя Сервис, Клиент подтверждает, что:
ознакомлен с настоящей Политикой;
понимает риск применения AML/KYC/SoF-процедур;
соглашается на запрос документов и пояснений при необходимости;
подтверждает, что отправляемые средства принадлежат ему на законных основаниях либо он имеет надлежащее право распоряжаться ими;
подтверждает, что не действует в интересах третьих лиц без раскрытия такой информации Сервису;
подтверждает, что не использует Сервис для отмывания денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества, дроп-схем, треугольных схем, двойных сделок, социальной инженерии, обхода санкций или иных незаконных операций;
принимает, что при наличии признаков высокого риска операция может быть временно приостановлена до завершения проверки;
понимает, что документы оцениваются в рамках проверки, а возврат и разблокировка осуществляются по разделам 14 и 15;
понимает, что решение по операции принимается с учетом результатов проверки и применимых ограничений при соблюдении предусмотренных настоящей Политикой прав Клиента.
24.2. Согласие с настоящей Политикой не является согласием на незаказанные платные проверки и не означает отказа от ограничений удержаний и иных прав, установленных разделами 14 и 15.
25.1. Настоящая Политика AML/KYC является открытым и общедоступным документом. Действующая редакция размещается на Сайте Сервиса.
25.2. Сервис вправе изменять настоящую Политик